來源：南方都市報(bào)

日前，有廣東移動(dòng)用戶向南都灣財(cái)社記者反映，自己遭遇了來自廣東移動(dòng)客服的“詐騙”。客服稱可以為其免費(fèi)升級(jí)手機(jī)月租套餐，并向用戶索要驗(yàn)證碼。但最終卻發(fā)現(xiàn)，所謂的免費(fèi)升級(jí)套餐實(shí)際要收取費(fèi)用。

南都灣財(cái)社記者采訪了解到，除了免費(fèi)升級(jí)套餐套路，還有不少用戶近日反映，移動(dòng)、聯(lián)通、電信等運(yùn)營商工作人員還存在以免費(fèi)送手機(jī)等禮品的名義，讓消費(fèi)者升級(jí)套餐的同時(shí)，辦理消費(fèi)貸款等情況。律師分析，如未在銷售過程中明確告知與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的信息，誤導(dǎo)消費(fèi)者，其行為或涉嫌構(gòu)成商業(yè)欺詐。

(資料圖片僅供參考)

01

“免費(fèi)升級(jí)套餐”實(shí)則要自費(fèi)

有市民被客服話術(shù)忽悠升級(jí)

今年6月，深圳移動(dòng)用戶王先生向南都灣財(cái)社記者反映，自己接到一通自稱是廣東移動(dòng)工作人員的電話，對(duì)方表示移動(dòng)公司送福利，可以將王先生原先的89元套餐免費(fèi)升級(jí)至119元。

半信半疑之中，王先生詢問辦理細(xì)節(jié)，對(duì)方表示，只需回復(fù)手機(jī)上收到的驗(yàn)證碼，即可成功辦理?！爱?dāng)時(shí)我收到了來自10086123的短信驗(yàn)證碼，確認(rèn)這個(gè)號(hào)碼確實(shí)是移動(dòng)的客服后，我就秉著對(duì)移動(dòng)公司的信任辦理了?！?/p>

然而，在辦理成功后不久，王先生進(jìn)入中國移動(dòng)APP看到，自己的套餐從原有的89元升級(jí)至119元，但應(yīng)繳納的資費(fèi)也隨之變成了119元，并非此前的89元。隨后，王先生立刻致電10086，重新申請(qǐng)改回89元的套餐?！叭绻皇前l(fā)現(xiàn)及時(shí)，就一直蒙在鼓里了?！蓖跸壬寡?，客服的說法令人哭笑不得，“他們解釋稱只是套餐辦理過程免費(fèi)，并不是套餐本身升級(jí)免費(fèi)，憑話術(shù)‘忽悠’人自費(fèi)辦理套餐升級(jí)。”

02

0元購手機(jī)卻變信用貸?

扒一扒運(yùn)營商背后的金融機(jī)構(gòu)

實(shí)際上，除了免費(fèi)升級(jí)套餐的話術(shù)套路，不少用戶近期反映，移動(dòng)、聯(lián)通、電信相關(guān)工作人員還以免費(fèi)送手機(jī)、送禮品等為由，在用戶不知情下讓用戶簽下貸款合約，金額由幾百到上千元不等。一旦貸款逾期，征信就會(huì)受到影響?！　?/p>

工作人員:否認(rèn)涉及簽約信用貸　　

對(duì)此，南都灣財(cái)社記者致電中國移動(dòng)客服熱線，工作人員介紹，移動(dòng)確實(shí)有免費(fèi)贈(zèng)手機(jī)活動(dòng)，但不同的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)政策和優(yōu)惠不同，需要到具體網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢。如果用戶對(duì)該活動(dòng)有疑問，工作人員可以按照流程進(jìn)行上報(bào)，核實(shí)后再給用戶回電。該工作人員還表示，如果涉及合約，不滿足條件時(shí)需要繳納違約金。不過，在南都灣財(cái)社記者問及相關(guān)業(yè)務(wù)是否涉及簽約信用貸，工作人員予以否認(rèn)。

中國電信客服熱線的工作人員也向南都灣財(cái)社記者表示，公司確實(shí)有免費(fèi)贈(zèng)手機(jī)相關(guān)活動(dòng)，要求用戶每月消費(fèi)滿一定數(shù)額且交滿固定年限才能辦理，同樣需要去線下營業(yè)廳咨詢具體優(yōu)惠政策。不過，接線工作人員亦未提及相關(guān)業(yè)務(wù)涉及信用貸。

不過，南都灣財(cái)社記者在黑貓投訴平臺(tái)看到，有不少領(lǐng)取了免費(fèi)手機(jī)后在不知情下被辦理了信用貸的投訴。有投訴者表示，在與運(yùn)營商合作的通訊店參與免費(fèi)領(lǐng)手機(jī)活動(dòng)后，對(duì)方夸大免費(fèi)領(lǐng)手機(jī)的活動(dòng)力度，避開了需要分期貸款領(lǐng)手機(jī)的事實(shí)，致其在不知情下辦理了中國移動(dòng)信用購，簽訂了三年內(nèi)不得取消不得降低合約的條款。

無獨(dú)有偶，就在數(shù)日前，新華社《半月談》也曾發(fā)文揭露中國電信運(yùn)營商通過手機(jī)套餐捆綁網(wǎng)貸產(chǎn)品的亂象。

據(jù)《半月談》報(bào)道，用戶吳先生到廣州天河區(qū)廣東電信營業(yè)廳咨詢業(yè)務(wù)，本想辦理一個(gè)月租39元的套餐，但在業(yè)務(wù)人員的推薦下，凍結(jié)了個(gè)人余額寶賬戶中的273.6元，免費(fèi)領(lǐng)取了一部老年手機(jī)?；氐阶√帲瑓窍壬榭聪M(fèi)記錄時(shí)發(fā)現(xiàn)，凍結(jié)余額寶273.6元的是一家名為“世紀(jì)銀通”的公司，在與營業(yè)廳簽訂的協(xié)議書上可以看到，吳先生辦理的實(shí)則是一款“橙分期”綜合授信金融合約產(chǎn)品。

免費(fèi)領(lǐng)手機(jī)，實(shí)則卻背上消費(fèi)貸，這背后與哪些公司相關(guān)，又與運(yùn)營商有多大關(guān)聯(lián)?以中國移動(dòng)為例，南都灣財(cái)社記者在黑貓投訴中看到，相關(guān)投訴主要集中于用戶在不知情下被辦理了移動(dòng)和包信用購機(jī)業(yè)務(wù)。

信用購機(jī)業(yè)務(wù)與中國移動(dòng)公司有何關(guān)系?根據(jù)公開資料，中移動(dòng)金融科技有限公司是中國移動(dòng)通信集團(tuán)旗下全資子公司，2018年12月成立，而“信用購”是中移動(dòng)基于購機(jī)場(chǎng)景建立的消費(fèi)分期業(yè)務(wù)。資料顯示，該業(yè)務(wù)是用戶在線通過金融信貸機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審核后，承諾話費(fèi)保底套餐并在網(wǎng)一定期限，就可以對(duì)應(yīng)享受購機(jī)款直降的優(yōu)惠。　　

業(yè)內(nèi)人士:部分用戶對(duì)信用貸屬性認(rèn)識(shí)不足　　

數(shù)日前被新華社《半月談》點(diǎn)名的電信翼支付與中國移動(dòng)的情況相似。據(jù)悉，吳先生辦理的“橙分期”綜合授信金融合約產(chǎn)品，是由甜橙融資租賃(上海)有限公司及翼支付平臺(tái)針對(duì)電信用戶提供的一款金融合約分期產(chǎn)品。天眼查顯示，甜橙融資租賃(上海)有限公司的股東為天翼電子商務(wù)有限公司，持股比例為100%；天翼電子商務(wù)有限公司的大股東為中國電信集團(tuán)有限公司，持股比例為64.53%。

一位電信行業(yè)從業(yè)者向記者分析，在話費(fèi)套餐、免費(fèi)送手機(jī)等話術(shù)包裝下，所謂的信用購機(jī)業(yè)務(wù)一定程度上弱化了分期貸款的性質(zhì)，造成部分用戶可能對(duì)其本質(zhì)是信用貸的屬性認(rèn)識(shí)不足?！斑@類業(yè)務(wù)通常伴隨單月話費(fèi)套餐的提高，從而延長用戶使用電話卡的周期和消費(fèi)金額?！?/p>

廣東晟典律師事務(wù)所律師、高級(jí)合伙人毛鵬表示，如果推銷人員向消費(fèi)者推銷產(chǎn)品時(shí)，過分強(qiáng)調(diào)免費(fèi)福利，刻意隱瞞不利后果，可能構(gòu)成虛假宣傳或誤導(dǎo)宣傳，即便最終通過電話錄音方式，貌似取得消費(fèi)者的同意，但實(shí)際上，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條明確規(guī)定:經(jīng)營者在經(jīng)營活動(dòng)中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費(fèi)者的要求予以說明。因此，如果消費(fèi)者事后要追責(zé)，要求重放推銷人員電話營銷的錄音，推銷人員沒有在推銷過程中對(duì)一些影響消費(fèi)者權(quán)益的重大事項(xiàng)予以提示，則消費(fèi)者可以主張相關(guān)格式合同對(duì)應(yīng)的霸王條款不產(chǎn)生法律效力?！　　　?/p>

03

律師觀點(diǎn)

監(jiān)管缺位維權(quán)成本高致亂象不斷

隨著三大電信運(yùn)營商在金融板塊的業(yè)務(wù)布局越來越廣，近年來，部分打著“福利”“免費(fèi)”“低價(jià)”旗號(hào)吸引用戶、真身卻是貸款的產(chǎn)品，讓三大運(yùn)營商陷入投訴與質(zhì)疑中。

有金融行業(yè)從業(yè)者向南都灣財(cái)社記者分析，“信用購”產(chǎn)品本身作為強(qiáng)場(chǎng)景分期業(yè)務(wù)，是符合消費(fèi)金融公司小額、分散原則的，真正出現(xiàn)爭(zhēng)議的其實(shí)是部分營業(yè)員的獲客方式存在問題。當(dāng)用戶發(fā)現(xiàn)問題后拒絕繳納貸款，就會(huì)將產(chǎn)生的交易糾紛遷怒至貸款的金融機(jī)構(gòu)，最后導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)背上壞賬，用戶也可能出現(xiàn)征信問題。

根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)營者向消費(fèi)者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的質(zhì)量、性能、用途、有效期限等信息，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。民法典也明確規(guī)定，提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務(wù)，致使對(duì)方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對(duì)方可以主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容。

為何目前“0元購手機(jī)”看起來是優(yōu)惠，實(shí)際是捆綁信用貸的做法屢禁不止?毛鵬向南都灣財(cái)社記者分析，除了與消費(fèi)者貪圖便宜的心態(tài)有關(guān)，更與相關(guān)部門監(jiān)管力度不嚴(yán)有關(guān)。“理論上，信用貸應(yīng)該是金融產(chǎn)品，應(yīng)該由持有國家頒發(fā)合法金融放貸資質(zhì)的企業(yè)才能對(duì)外推廣和銷售，但實(shí)踐中，往往給消費(fèi)者打電話推銷的都是第三方代理公司的人員，很多推銷人員本身其實(shí)除了接受推銷技巧培訓(xùn)外，沒有接受任何與金融信貸有關(guān)的培訓(xùn)，推銷人員唯一目的就是忽悠消費(fèi)者愿意提前消費(fèi)，根本不考慮相關(guān)消費(fèi)者是否適合相應(yīng)的信貸產(chǎn)品以及消費(fèi)者是否具備還款實(shí)力。相關(guān)部門對(duì)此亂象監(jiān)管處罰不力，導(dǎo)致愈演愈烈?！?/p>

此外，維權(quán)成本過高也是原因之一。毛鵬認(rèn)為，很多時(shí)候消費(fèi)者接受捆綁消費(fèi)，都有業(yè)務(wù)人員的電話錄音，相關(guān)業(yè)務(wù)人員在電話錄音中含糊其辭，其話語相當(dāng)有迷惑性，如果單個(gè)主體想完全推翻錄音確有困難，且單個(gè)個(gè)體維權(quán)的時(shí)間成本和精力成本太高，獲得的收益與付出不成正比，“很有可能只是挽回月租差額損失，數(shù)額可能幾十到幾百不等，因此導(dǎo)致大部分人雖然心有不滿但往往很難投訴申辯?！薄　?/p>

04

律師建議

信用貸監(jiān)管部門應(yīng)建立投訴預(yù)警機(jī)制

毛鵬建議，想減少類似不規(guī)范營銷行為，可從三方面入手:(1)規(guī)范涉及信用貸營銷的推銷流程以及銷售人員，建議由政府相關(guān)部門或行業(yè)協(xié)會(huì)出面組織制定信用貸產(chǎn)品營銷規(guī)范流程；(2)督促信用貸監(jiān)管部門建立投訴預(yù)警機(jī)制，針對(duì)違規(guī)信用貸產(chǎn)品推銷投訴過于集中的產(chǎn)品以及過于集中的信用貸公司，要及時(shí)出臺(tái)處罰機(jī)制及通報(bào)機(jī)制；(3)加強(qiáng)對(duì)規(guī)范推廣信用貸產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)或企業(yè)、產(chǎn)品的正面宣傳力度，通過良幣驅(qū)逐劣幣方式，讓市場(chǎng)逐步凈化。

聲音

◎如果不是發(fā)現(xiàn)及時(shí)，就一直蒙在鼓里了?？头恼f法令人哭笑不得，他們解釋稱只是套餐辦理過程免費(fèi)，并不是套餐本身升級(jí)免費(fèi)，憑話術(shù)“忽悠”人自費(fèi)辦理套餐升級(jí)。

——市民王先生致電，要求把119元套餐重新改回89元的套餐?！　?/p>

◎公司確實(shí)有免費(fèi)贈(zèng)手機(jī)相關(guān)活動(dòng)，要求用戶每月消費(fèi)滿一定數(shù)額且交滿固定年限才能辦理，同樣需要去線下營業(yè)廳咨詢具體優(yōu)惠政策。

——中國電信客服熱線工作人員　　

◎如果消費(fèi)者事后要追責(zé)，要求重放推銷人員電話營銷的錄音，推銷人員沒有在推銷過程中對(duì)一些影響消費(fèi)者權(quán)益的重大事項(xiàng)予以提示，則消費(fèi)者可以主張相關(guān)格式合同對(duì)應(yīng)的霸王條款不產(chǎn)生法律效力。

——廣東晟典律師事務(wù)所律師、高級(jí)合伙人毛鵬

提醒

高發(fā)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢(shì)依然嚴(yán)峻，刷單返利、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、冒充電商物流客服、冒充公檢法、虛假征信等10種常見詐騙類型發(fā)案占比近80%，其中刷單返利類詐騙發(fā)案率最高，占發(fā)案的三分之一左右，虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類詐騙造成損失的金額最大，占造成損失金額的三分之一左右。日前，公安部公布高發(fā)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型，這里摘發(fā)部分案例。

●刷單返利類詐騙

網(wǎng)絡(luò)刷單返利類詐騙已逐步演化成變種最多、變化最快的一種主要詐騙類型，成為虛假投資理財(cái)、貸款等其他復(fù)合型詐騙以及網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)色情等其他違法犯罪的主要引流方式，被騙百萬元以上的重大案件時(shí)有發(fā)生。受騙人群多為在校學(xué)生、低收入群體及無業(yè)人員。

【典型案例】邵某在微信群內(nèi)看到“免費(fèi)送禮品、點(diǎn)贊評(píng)論返傭金”的信息及二維碼，掃碼聯(lián)系上客服并按要求下載了一款A(yù)PP，隨后在APP內(nèi)“接待員”指導(dǎo)下做刷單任務(wù)。完成5單小額任務(wù)后收到了對(duì)應(yīng)的傭金，并可全部提現(xiàn)到銀行卡中。邵某遂開始認(rèn)購金額更大的組合任務(wù)單，投入總本金11萬元。但按要求完成任務(wù)后卻發(fā)現(xiàn)已無法提現(xiàn)，APP“接待員”稱因邵某操作失誤造成“卡單”，要再做一次復(fù)合任務(wù)才能提現(xiàn)，邵某此時(shí)才發(fā)現(xiàn)被騙?！　?/p>

●虛假征信類詐騙

詐騙分子冒充銀行、銀保監(jiān)會(huì)工作人員或網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)工作人員與受害人建立聯(lián)系，謊稱受害人之前開通過校園貸、助學(xué)貸等賬號(hào)未及時(shí)注銷，需要注銷相關(guān)賬號(hào)；或謊稱受害人信用卡、花唄、借唄等信用支付類工具存在不良記錄，需要消除相關(guān)記錄，否則會(huì)嚴(yán)重影響個(gè)人征信。隨后，詐騙分子以消除不良征信記錄、驗(yàn)證流水等為由，誘導(dǎo)受害人在網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)或互聯(lián)網(wǎng)金融APP進(jìn)行貸款，并將錢款轉(zhuǎn)到其指定賬戶，從而實(shí)施詐騙。

【典型案例】王某接到一名自稱銀保監(jiān)會(huì)處理高息貸款的工作人員電話，對(duì)方說王某有貸款逾期造成的不良記錄，將影響個(gè)人征信。經(jīng)過一番交流，王某相信了對(duì)方的身份，并按指引先后3次向所謂的“中國銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)證對(duì)接賬戶”的3個(gè)不同賬號(hào)轉(zhuǎn)賬，共計(jì)25萬元，其中23萬元為王某從3個(gè)金融平臺(tái)借貸的款項(xiàng)?！澳氵€用過哪些銀行卡和貸款A(yù)PP?”當(dāng)對(duì)方一再問及該問題時(shí)，王某方才醒悟過來，意識(shí)到上當(dāng)受騙。

采寫:南都·灣財(cái)社記者　嚴(yán)兆鑫

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