來(lái)源：上海證券報(bào)·中國(guó)證券網(wǎng)
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普華永道4月20日發(fā)布的《銀行業(yè)快訊：2022年中國(guó)銀行業(yè)回顧與展望》顯示，2022年全球經(jīng)濟(jì)受到諸多超預(yù)期因素沖擊，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨新的下行壓力，在政策支持下趨于企穩(wěn)回升。銀行業(yè)在大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)經(jīng)營(yíng)壓力加大，面臨信用風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理等挑戰(zhàn)。
具體來(lái)看，2022年，我國(guó)40家上市銀行的整體凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.96%，受利息收入增速放緩影響，較2021年的增速明顯回落。撥備前利潤(rùn)同比下降1.57%，信用減值損失計(jì)提總額同比下降11.15%，下降幅度較上年同期增加7.57個(gè)百分點(diǎn)。
貸款不良率持續(xù)下降，且疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響將逐漸消退，同時(shí)理財(cái)回表的減值計(jì)提壓力在2021年底之前基本釋放，因此銀行減值計(jì)提壓力有所減輕，信用減值損失同比下降。
普華永道中國(guó)北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇分析表示：“2022年上市銀行凈利潤(rùn)增速回落，盈利能力保持平穩(wěn)。LPR下行帶來(lái)貸款重定價(jià)壓力，上市銀行響應(yīng)國(guó)家號(hào)召支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低融資成本，生息資產(chǎn)收益率持續(xù)下降，受存款競(jìng)爭(zhēng)影響，存款成本保持剛性，疊加客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，定期存款上升，付息負(fù)債成本率上升。受貸款收益率下降和存款成本上升的雙重?cái)D壓，上市銀行的凈利差、凈息差進(jìn)一步收窄?！?/p>
上市銀行總資產(chǎn)增速回升，按政策要求優(yōu)先安排信貸投向。2022年，上市銀行總資產(chǎn)同比增速為11.63%，較2021年7.87%的增速有所回升。其中大型商業(yè)銀行以12.84%的資產(chǎn)增幅領(lǐng)跑，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了重要的支持力量。股份制商業(yè)銀行和城農(nóng)商行增幅分別為7.63%和12.42%。
資產(chǎn)質(zhì)量整體保持可控，仍需關(guān)注后續(xù)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況。上市銀行不良貸款余額較上年末增長(zhǎng)8.84%至1.81萬(wàn)億元，不良率較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.33%，逾期貸款余額較上年末增長(zhǎng)12.59%至1.88萬(wàn)億元，逾期率較上年末微增至1.38%；關(guān)注類貸款率微增至1.81%，階段二貸款余額較上年末增長(zhǎng)20.09%至5,793億元，占比顯著上升，較上年末增加0.18個(gè)百分點(diǎn)至2.54%。
負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，存款定期化趨勢(shì)延續(xù)。2022年，上市銀行負(fù)債總額為216.16萬(wàn)億元，較2021年末增加23.88億元，增幅為12.42%。負(fù)債結(jié)構(gòu)方面，客戶存款占比仍然最大，是上市銀行主要的資金來(lái)源。大型商業(yè)銀行由于低成本資金的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，其存款占比顯著高于其他同業(yè)，占比持續(xù)超過(guò)80%。
資本充足率保持平穩(wěn)，資本補(bǔ)充力度不減。大型商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行的一級(jí)核心資本充足率仍保持自2020年以來(lái)的上升態(tài)勢(shì)，截至2022年12月末，分別達(dá)到12.25%和9.75%；城農(nóng)商行的核心一級(jí)資本充足率在2022年末下降至9.8%。
上述報(bào)告認(rèn)為，銀行業(yè)未來(lái)的主要發(fā)展趨勢(shì)包括：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與收入結(jié)構(gòu)面臨重構(gòu)；拓展盈利能力，在凈息差持續(xù)收窄的情況下，銀行將積極尋求擴(kuò)大業(yè)務(wù)增量，促進(jìn)非息收入；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，銀行將更加關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足水平變化；國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和職責(zé)調(diào)整對(duì)強(qiáng)化銀行業(yè)監(jiān)管，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)監(jiān)管能力起到推動(dòng)作用，未來(lái)銀行需加強(qiáng)與監(jiān)管部門溝通，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，積極回應(yīng)監(jiān)管要求。繼續(xù)深入探索綠色金融和轉(zhuǎn)型金融，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)；科學(xué)制定實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略等。
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