來源：藍(lán)鯨財經(jīng)

日前，央視網(wǎng)顯示，據(jù)接近央行的消息人士透露，為支持消費金融公司、汽車金融公司提高金融服務(wù)能力和消費信貸覆蓋面，央行擬大力支持消費金融公司、汽車金融公司發(fā)行金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券，募集資金積極開發(fā)特色消費信貸產(chǎn)品，滿足居民消費升級需求。

據(jù)了解，招聯(lián)消金、中銀消金、中郵消金、比亞迪汽車金融等首批8家消費金融公司和汽車金融公司已經(jīng)與中金公司、中信證券、招商證券等機(jī)構(gòu)溝通了初步意向，預(yù)計8家公司金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券近期發(fā)行規(guī)模在500億元左右，后續(xù)還將支持更多消費金融公司和汽車金融公司發(fā)行。

(資料圖)

2009年，為貫徹國家“擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”的戰(zhàn)略方針，首批消費金融公司應(yīng)運(yùn)而生。截至目前，全國已有31家消費金融公司成立，消費金融公司與商業(yè)銀行、信用卡中心、互聯(lián)網(wǎng)平臺、小額貸款公司等消費金融主體形成差異化競爭、互補(bǔ)發(fā)展格局，在填補(bǔ)金融服務(wù)空白、改善居民生活質(zhì)量、提高居民消費能力等方面發(fā)揮重要作用。

中銀消費金融向藍(lán)鯨財經(jīng)表示，作為國內(nèi)首批成立的消金公司，也曾是行業(yè)內(nèi)首家發(fā)行金融債的消金公司，中銀消費金融一直以來積極運(yùn)用各類金融工具保持了良好的融資渠道，近年來人行和監(jiān)管部門加大對消金行業(yè)的各項政策支持，拓寬融資渠道、降低融資成本，對消金公司進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量、支持市場消費提升起到良好效果，公司也一直保持對相關(guān)政策的高度關(guān)注，近期正與相關(guān)券商積極溝通公開市場融資工具發(fā)行的各項準(zhǔn)備工作，如果相關(guān)金融債政策放開，公司將積極參與相關(guān)發(fā)行工作。

拓展豐富融資渠道

消費金融公司現(xiàn)有融資渠道主要包括股東存款、同業(yè)借款、銀團(tuán)貸款以及發(fā)行金融債等。其中，金融債因融資期限較長、利率較低成為頭部消費金融公司的重要融資手段。因發(fā)行金融債門檻較高，自2016年中銀消費金融發(fā)行持牌消費金融公司的首單金融債以來，至今僅有5家消費金融公司成功發(fā)行，規(guī)模合計310億元。

金融債券對于消費金融公司的融資渠道拓展及豐富具有非常大的意義，在目前流動性寬松以及銀行資產(chǎn)荒的條件下可以為非銀機(jī)構(gòu)，特別是消費金融公司提供低成本的長期資金，鎖定未來負(fù)債成本，降低負(fù)債，增厚公司資本金能力，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，同時，也可以積極地響應(yīng)落實監(jiān)管要求對客降低定價的政策，更好地為消費市場提供多樣化的金融服務(wù)。發(fā)行金融債券對于降低融資成本、減輕流動性壓力、促進(jìn)企業(yè)信用資質(zhì)向好有積極意義。

除了金融債券，發(fā)行消費貸款資產(chǎn)支持證券也是持牌消費金融公司常見的融資方式之一。根據(jù)監(jiān)管要求，持牌消金公司須滿三年才可能獲批發(fā)行ABS資質(zhì)。截至目前，31家持牌的消費金融公司中，有18家機(jī)構(gòu)獲得了發(fā)行ABS的資格，實際有過發(fā)行的有13家。2016年，中銀消費金融獲批在銀行間市場發(fā)行6.99億元個人消費貸款信貸資產(chǎn)證券化信托資產(chǎn)支持證券。這也是當(dāng)年傳統(tǒng)消費金融公司的首單ABS產(chǎn)品，為拓寬融資渠道，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模提供基礎(chǔ)。

金融助力消費復(fù)蘇

2023年政府工作報告就“著力擴(kuò)大國內(nèi)需求”作出具體部署，明確提出“把恢復(fù)和擴(kuò)大消費擺在優(yōu)先位置”。其中，提供專業(yè)化服務(wù)的消費金融公司在提振市場消費、拉動經(jīng)濟(jì)增長的過程中扮演著重要角色。

銀保監(jiān)會非銀部在《中國金融》2023年第7期發(fā)表的署名文章《引領(lǐng)消費金融公司規(guī)范有序發(fā)展》中指出：“實證測算表明，引入消費金融產(chǎn)品后，借款人消費金額提升16%～30%，合作商戶銷售額提升約40%，能夠有效打破借款人當(dāng)期預(yù)算約束，助力釋放潛在消費需求，增強(qiáng)消費對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動作用?！?/p>

作為國有持牌機(jī)構(gòu)，中銀消費金融持續(xù)踐行“以人民為中心”的發(fā)展理念，一方面穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)品優(yōu)化和開放獲客，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型加大信貸投放規(guī)模，2022年投產(chǎn)“大額信貸產(chǎn)品遠(yuǎn)程面簽”功能模塊，為傳統(tǒng)線下貸款業(yè)務(wù)科技賦能，先后實現(xiàn)了存量客戶增量客戶的純線上化展業(yè)，大幅提升了審批流程時效，優(yōu)化客戶體驗，并且進(jìn)一步強(qiáng)化了客戶信息安全。另一方面大力助力鄉(xiāng)村振興，提高消費金融服務(wù)覆蓋面。公司線下業(yè)務(wù)輻射近千個縣域，提升了邊遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)的普惠度與可獲得性。在國家鄉(xiāng)村振興局確定的160個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣中，中銀消費金融的服務(wù)覆蓋155個縣域，覆蓋率達(dá)到97%。

消費是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的“壓艙石”。黨的二十大報告強(qiáng)調(diào)，要著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。今年以來，在海外主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險加大的情況下，我國經(jīng)濟(jì)增長將更多依靠內(nèi)需驅(qū)動，其中消費將起到至關(guān)重要作用。

在此指導(dǎo)下，包括中銀、招聯(lián)、馬上、中郵、海爾等各家消費金融公司都推出了促消費服務(wù)，這其中既有提額、發(fā)放折扣券、免息活動、新用戶消費禮包，也包括暑假、大運(yùn)會等專項主題促消活動，以豐富的金融手段助力消費復(fù)蘇。

（文章來源：藍(lán)鯨財經(jīng)）

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