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住房公積金貸款額度一直是大家比較關(guān)心的問題，因為如果公積金貸款額度不夠，貸款買房就只能選擇利率更高的商業(yè)性個人住房貸款了。因此，搞清楚公積金貸款額度怎么算是很有必要的，下面以長沙公積金貸款為例，看看長沙公積金貸款額度怎么算。
長沙公積金貸款額度怎么算？
分兩步計算：
(資料圖)
第一步，確定最高貸款額度。
最高貸款額度=（借款人公積金賬戶余額+配偶公積金賬戶余額）×N倍數(shù)，且不得超過70萬元，三孩家庭不得超過80萬元。
公積金賬戶余額一查便知，而N倍數(shù)的取值由長沙公積金上一年度住房公積金個貸率（住房貸款余額占公積金繳存余額的比率）確定：
當(dāng)個貸率低于75%時，N=20；
當(dāng)個貸率介于75%和80%之間時，N=16；
當(dāng)個貸率介于80%和85%之間時，N=15；
當(dāng)個貸率介于85%和90%之間時，N=14；
當(dāng)個貸率介于90%和95%之間時，N=13；
當(dāng)個貸率高于95%時，N=12。
已知長沙公積金中心公布的2022年度住房公積金個貸率為79.08%，介于75%和80%之間，因此2023年長沙公積金貸款的N倍數(shù)取值是16。
假設(shè)借款人夫妻雙方住房公積金賬戶余額之和是4萬元，再乘以16倍，就可以得出最高貸款額度為64萬元。
第二步，計算借款人家庭的還貸能力。
長沙公積金中心規(guī)定，借款人月還款額（其他債務(wù)合并計算）不得超過家庭月工資收入的50%，家庭月工資收入根據(jù)公積金繳存基數(shù)確定。
假設(shè)借款人與配偶的每月公積金繳存基數(shù)之和等于5000元，那么借款人所有債務(wù)合并后的月還款額就不得超過2500元。
在不考慮其他債務(wù)的情況下，就算公積金貸款30年，等額本息還款，已知貸款年利率為3.1%，為了不使月還款額超過2500元，倒推一下，可以算出借款人最高可貸額度是60萬元。
因此，雖然按計算公式算出的最高貸款額度有64萬元，但由于借款人家庭的還貸能力有限，只能貸60萬元，兩者取其低，借款人可申請的最高貸款額度就是60萬元，這就是長沙公積金貸款額度的計算過程。
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